La banca agudiza su guerra hipotecaria y da aliento a la aspiracin de compra de vivienda

La compraventa de viviendas cay un 15,1% en noviembre, pero en el sector hay tranquilidad. Tranquilidad y hasta optimismo cuando se enfocan las previsiones para este ao. Todas las miradas estn puestas en el mercado hipotecario y en la competencia entre los bancos, cuyos precios se siguen ajustando para tratar de frenar la sangra en la demanda que han sufrido en 2023. Varias entidades han comenzado 2024 mejorando sus ofertas para la compra de vivienda y los analistas creen que esos cambios alentarn a una parte de los compradores que haban aplazado sus decisiones de adquisicin ante la subida de los tipos de inters.

Es decir, los mismos tipos de inters que frenaron las transacciones el ao pasado podran ser ahora el resorte que acte como sostn para el mercado residencial en los prximos meses. Todo pasa porque se cumplan las dos premisas con las que se maneja el mercado: por un lado, que el Banco Central Europeo (BCE) inicie la reduccin de los tipos de inters que se espera para este ejercicio; por otro lado, que los bancos en Espaa aceleren an ms en la guerra hipotecaria que libran entre s. Lo primero est por ver, pero lo segundo es ya una realidad.

Las grandes y no tan grandes entidades del pas mantienen una ajustada competicin en su escaparate hipotecario para atraer, retener y vincular clientes; el inicio de ao, lejos de suavizar esa rivalidad, la ha acentuado. El ltimo en mover ficha ha sido Evo Banco, el banco 100% digital de Bankinter, que ayer anunci una rebaja en el precio de sus hipotecas. En concreto, a partir del prximo martes, aplicar bajadas de hasta 45 puntos en el caso de la hipoteca a tipo fijo, que pasa de 3,35% TIN a 2,90% TIN. En el caso de las modalidades mixtas a 15 aos y 5 aos, la rebaja del tipo aplicable en el tramo fijo ser de 20 y 10 puntos, situndose en el 2,75% TIN y 2,55% TIN, respectivamente.

Pero antes que Evo, bancos como Sabadell, ING, Unicaja o el propio Bankinter tambin han modificado sus propuestas. Atendiendo a un reciente anlisis del comparador HelpMyCash, la entidad dirigida por Mara Dolores Dancausa redujo a principios de ao el inters de su hipoteca fija (del 3,60% al 3,30%) y de la oferta a tipo fijo de Coinc (del 3,50% al 3,20%), una de sus marcas online. Unicaja tambin mejor su prstamo hipotecario a inters fijo (del 3,90% al 3,65%); Sabadell redujo el inters de su hipoteca fija del 3,40% al 2,80%, e Imagin, el banco digital bajo el paraguas de CaixaBank, hizo lo propio al pasar del 3,70% al 3,30%. Pocos das despus, MyInvestor abarat su oferta a tipo fijo, cuyo inters pas del 3,69% al 3,49%.

La mayora de estas mejoras afectan al tipo fijo, que se ajusta en lnea con la media del Eurbor -en torno al 3,6% de media en enero-, pero tambin hay cambios en los crditos mixtos y variables. En estas ltimas, por ejemplo, Kutxabank y Banco Sabadell redujeron el tipo fijo inicial aplicado el primer ao durante las dos primeras semanas del mes: del 2,82% al 2,58% y del 2,89% al 2,65%, respectivamente. MyInvestor, por su parte, redujo el diferencial de su hipoteca variable y aument el tipo fijo inicial: el 12 de enero, el inters pas de ser de Eurbor ms 0,89% (1,80% fijo el primer ao) a Eurbor ms 0,79% (2,49% fijo durante el primer ao).

Segn Miquel Riera, analista de HelpMyCash, “hay dos factores que explican esta nueva tendencia. El primero es el estancamiento de los tipos del BCE y las previsiones que apuntan a que bajarn en algn momento de este ao. Y el segundo es que la banca espaola concedi muchas menos hipotecas en 2023, algo que pretenden cambiar en 2024 con una poltica comercial ms agresiva. Es probable, por lo tanto, que ms entidades apuesten por abaratar sus hipotecas a medida que transcurran los meses”, afirma Riera.

De confirmarse las previsiones, los expertos y analistas del sector inmobiliario consideran que esa batalla hipotecaria podra dar un empujn a la compraventa de vivienda en los prximos meses y revertir incluso las cadas que se prolongan ya durante diez meses consecutivos. “Si las previsiones de desescalada en los tipos de inters por parte del BCE se confirman y comienzan antes de verano, volveremos a ver que el acceso a la vivienda se facilita al rebajarse las condiciones de acceso al crdito hipotecario y cmo la demanda que se mantena a la espera volver al mercado con fuerza. Por lo que 2024 comenzar con altas expectativas en cuanto a volumen de compraventas, ya que volveremos a ver cmo el mercado se sobreestimula“, seala Mara Matos, directora de Estudios de Fotocasa.